70歳からのキャッシング!シニアがお金借りるオススメ方法

近年、シニアでも健康志向の方も増えて、70歳また80歳以上でも趣味やレジャーを若々しく楽しむことが増えてきましたね!

でも年金額が減ったり、パートやアルバイトもできるところや時間が限られてきて、お金を借りることを考えてる方がとても多いのも事実です。

ここでは、シニアの皆さんがいつまでも老後を有意義に楽しんでもらえるよう、お金を上手に借りる方法を、わかりやすく案内します。

大丈夫。借りれますよ!


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シニアがお金を借りるための準備

高齢者の方がキャッシングを利用する場合、気を付けなければならないことがあります。

できるだけ年金以外の収入を作る

カードローン利用でお金を借りる場合は、「継続的に安定した収入があること」が条件の第一に挙げられます。

受給される年金は収入とみなされないケースが多く、年金受給のみの方はキャッシングができないことがほとんどです。毎月2万円でも3万円でもいいので、定期的に入ってくる仕事を見つけることができれば、お金を借りることはできます。

 

総量規制を知っておく

「総量規制」とは、貸金業法により規定されている『年収の3分の1を超えるお金の借入れはできない』という決まり事です。

銀行は総量規制の対象外となりますが、実際のところシニアに対しての審査は厳しいというのが現状です。

消費者金融系カードローンの場合、総量規制の対象となりますので、もし10万円の借入れをしたい場合を例にすると、年金以外に月々2万5千円以上の収入を確保できれば、お金を借りることはできます。

 

なるべく少額の借入れを短期間で返済する

高齢者の場合、借入時の審査は若い方と比べて厳しいことは事実です。その理由として、病気やケガの確率が高く返済が困難になることが予想されるからです。

そのため、シニアの方がお金を借りるなら、最初は審査の通りやすい低額(10万円以下)で申し込みをすることが、返済にも負担が少なくオススメです。

少額であれば審査も早く、借入れと完済の回数を増やすことで「信用」ができ、増額申請も通りやすくなります。

 

70歳以上なら「プランネルフリーローン」

「プランネルフリーローン」は、TVでもお馴染みの日本文化センターグループによる運営のシニア向けカードローンでのキャッシングサービスです。

特徴としては以下が挙げられます。

  • 年齢20歳~85歳まで利用可能(安定収入がある方)
  • 来店不要(自宅からWEB申込可能)
  • 返済は最長72回まで
  • 実質年率18%(100万円未満の場合)

公式HPでは以下の案内が記されてます

 プランネルフリーローン100は安定した収入と返済能力を有する方なら、20~85歳の方のお申込みが可能です。また担保や保証人を立てていただく必要もありません。
ご融資金額は10万円から最高100万円までご利用いただけます。ご返済は毎月の均等返済で12回~72回払い(最長6年)までの中から自由に選べます。
たとえば100万円のご融資を72回払いでご利用の場合、毎月のご返済額は21,200円になります。 また、ご返済の途中でも追加のお申込みが可能です。ご返済方法は、銀行またはゆうちょ銀行からの引き落とし、郵便振込の中からお好きな方法が選べます。

【要注意!】

「プランネル」と似た紛らわしい名前の闇金による被害が多く寄せられています。とても気を付けなくてはいけません!

「闇金からお金を借りた体験談」の記事へ

メリット

  • 上限年齢が85歳と高い(年金以外の毎月一定の収入は必要)

デメリット

  • 審査に時間を要し借入れまで2週間以上かかる

 

「カードローン」の年齢制限は?

審査が早くすぐ借りれるカードローン。代表的なカードローンの年齢制限について、表にまとめてみました。

銀行系カードローン

銀行名年齢制限
新生銀行満20~70歳以下
ジャパンネット銀行満20~70歳未満
じぶん銀行満20~70歳未満
三井住友銀行満20~69歳以下
オリックス銀行満20~69歳未満
みずほ銀行満20~66歳未満
住信SBIネット銀行満20~65歳未満
三菱UFJ銀行満20~65歳未満
イオン銀行満20~65歳未満
東京スター銀行満20~65歳未満
楽天銀行満20~60歳未満
りそな銀行満20~60歳未満

※「未満」と「以下」がありますので要注意。

メリット

  • 銀行系カードローンの場合、年金の振込口座をその銀行にすることで、年金受給のみでもキャッシングできるケースが多い(滞納時は口座を差し押さえできる為)

デメリット

  • 年齢制限が平均的に低い(若い)

低金利で「長期的」に融資するのが銀行の基本姿勢なため、実際のところ審査は厳しく借入額も低いとよく聞きます。

消費者金融系カードローン

カードローン名年齢制限
プロミス満20歳~69歳以下
アコム満20歳~69歳以下
SMBCモビット満20歳~69歳以下
レイクALSA満20歳~69歳以下

プロミス・アコム・SMBCモビット・レイクALSAともに、大手消費者金融カードローンは、満20歳~69歳以下と統一されています。

メリット

  • 一定の収入があれば審査は早く即日融資も可能

デメリット

  • 年金受給のみの方の申込は不可

 

大手消費者金融の公式HPにも

Q.年金受給者でも契約はできますか?

A.年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

 

Q.年金受給者でも契約は可能?

A.年金受給者は、お仕事(パート・アルバイト可)が決まり次第申し込みが可能。

と案内されております。

少額でも「毎月一定した収入」さえあれば、年収の3分の1までの範囲で、お金を借りることはできます。

 

 

持ち家ある方なら最終手段有り!年齢問わず

住宅を担保にお金を借りる方法を以下に案内します。

「リバースモーゲージ」ご存知です?

リバースモーゲージとは、所有する住宅を担保に、その住宅の評価額の範囲でお金を借りて、本人が死亡したら、住宅を売却し、元金と利息を銀行に返済し、残金分を相続に回すシステムのことです。

融資額は一括、もしくは年金のように毎月受け取ることができます。

「老後の住まいの有効活用」という考えにとてもマッチする融資制度といえます。

リバースモーゲージの大きなメリット

  • 本人が死亡するまで返済しなくて良い
  • 家族への相続負担を減らすことができる
一番の特徴は、毎月の返済を全く気にしなくて安心して過ごせる点です。そして自分が亡くなったら、持ち家は売却されますので、ゴタゴタもサッパリ無くなり、相続など煩わしいことも減らせること。「家を残さなくともよい」と考えてる方にとっては、自分にも家族にも双方に大きなメリットがあります。

デメリットと注意点は?

  • 対象となる住宅には制限がある
  • 相続人全員の同意が必要
  • 金利上昇・評価額下落
  • 長生きしてしまう(!?)

リバースモーゲージの対象となる住宅は基本的に「一戸建て」です。マンションは対象外となりますが、金融機関によって例えば「恵比寿ガーデンプレイスのタワーマンション」のような場合はOKとなることも。

また家族の中に「家は売りたくない」という人がいると利用できなくなりますので注意が必要です。

いちばん気を付けなければならないのは、生存してる間に担保物件の評価額が下がり担保割れしてしまったり、金利が上がってしまうこと。そして、契約の満期を超えて「長生き」してしまうこと。それによって生前中に一括返済を求められたり、融資額を全部使いきってしまったりというケースも増えています。

リバースモーゲージというお金を借りる人生最後の手段も、家族としっかりした話し合いと、きちんとした計画が重要となります。

お金に困ったからと言って気軽に手を出すものではありませんので、要注意です。

 

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